Микрофинансовые организации предлагают небольшие кредиты, которые могут стать альтернативой обычным, оформляемым в банках. Ранее получить услуги от таких компаний возможно было только при личном посещении офиса.
Сегодня появляется все больше учреждений, предоставляющих миникредиты «онлайн» на банковскую карту. Это позволяет экономить время и средства и упрощает процесс получения услуг.
Содержание:
- Время получения: 4 мин.
- Первый кредит бесплатно: Нет
- Максимальная сумма: 30000 Руб.
- Минимальная сумма: 2000 Руб.
- Возрастное ограничение: 18-75
- Возможные сроки: 7-30 дн.
- Процент одобрения: -
- Гражданство РФ (наличие паспорта)
- Активный номер мобильного телефона
- Банковская карта
- Банковский счет
- Яндекс.Деньги
- Qiwi
- Система Contact
- Золотая корона
- С помощью банковской карты
- С банковского счета
- С терминала и личного кабинета «QIWI»
- Система "Контакт"
- Через сервисы «Яндекс-Деньги», «WebMoney»
- Терминал CyberPlat
- Терминал "Московский кредитный банк"
- Терминал "Элекснет"
- Магазины сети "Hoy -Хау," "Евросеть", "Связной"
- Время получения: 4 мин.
- Первый кредит бесплатно: Нет
- Максимальная сумма: 30000 Руб.
- Минимальная сумма: 3000 Руб.
- Возрастное ограничение: 21-60
- Возможные сроки: 7-30 дн.
- Процент одобрения: -
- С помощью банковской карты Visa или Mastercard из личного кабинета.
- C электронного кошелька WebMoney из личного кабинета..
- C электронного кошелька Яндекс.Деньги из личного кабинета.
- С помощью QIWI-терминала.
- Онлайн на банковскую карту
- Наличными в точке выдачи
- Время получения: -
- Первый кредит бесплатно: Да
- Максимальная сумма: 100000 Руб.
- Минимальная сумма: 3000 Руб.
- Возрастное ограничение: 18
- Возможные сроки: 1-364 дн.
- Процент одобрения: -
- наличными по системе денежных переводов CONTACT или ЛИDЕР
- на банковский счет
- на QIWI-кошелек
- на кошелек Яндекс.Деньги
- на банковскую карту
- Наличные
- Банковский счет
- Электронные деньги
- Банковская карта
- Интернет-банкинг
- Время получения: 15 мин.
- Первый кредит бесплатно: Нет
- Максимальная сумма: 50000 Руб.
- Минимальная сумма: 3000 Руб.
- Возрастное ограничение: 21-65
- Возможные сроки: 7-168 дн.
- Процент одобрения: -
- Банковская карта
- Интернет банк (Альфа Банк, Сбербанк Онлалайн)
- Электронный кошелек Яндекс.Деньги
- Безналичный расчет на реквизиты компании
- Салоны связи Евросеть, Связной, DIXIS
- Webmoney
- Именные банковские карты (Visa / Master Card / Мир) с CVV2 кодом (на обороте карты)
- Идентифицированный кошелек Яндекс.Деньги (только для займов от 3000 до 15000 рублей)
- Время получения: 1 мин.
- Первый кредит бесплатно: Да
- Максимальная сумма: 70000 Руб.
- Минимальная сумма: 2000 Руб.
- Возрастное ограничение: 21-70
- Возможные сроки: 10-168 дн.
- Процент одобрения: -
- Паспорт гражданина РФ
- Именная карта Visa / MasterCard, выпущенная банком на территории РФ
- Действующий номер мобильного телефона
- Банковская карта
- QIWI-кошелек
- Система CONTACT
- Банковский счет
- Банковская карта
- Кошелёк: "Qiwi"
- Платежная система "Contact"
- Время получения: 10 мин.
- Первый кредит бесплатно: Нет
- Максимальная сумма: 70000 Руб.
- Минимальная сумма: 2000 Руб.
- Возрастное ограничение: 21
- Возможные сроки: 16-168 дн.
- Процент одобрения: -
- Наличие паспорта гражданина РФ
- Данные СНИЛС , или ИНН
- Личный номер мобильного телефона
- Электронная почта
- Банковская карта
- QIWI-кошелек
- Банковский счет
- Переводом через систему Contact
- Банковская карта
- QIWI-кошелек
- Банковский перевод
- QIWI-терминал
- Время получения: -
- Первый кредит бесплатно: Нет
- Максимальная сумма: 60000 Руб.
- Минимальная сумма: 5000 Руб.
- Возрастное ограничение: 23-60
- Возможные сроки: 5-126 дн.
- Процент одобрения: -
- Необходимые документы: паспорт, СНИЛС
- Банковская карта
- Евросеть
- Банковским переводом
- Банковская карта
- QIWI (КИВИ) кошелек
- Время получения: 10 мин.
- Первый кредит бесплатно: Нет
- Максимальная сумма: 15000 Руб.
- Минимальная сумма: 1000 Руб.
- Возрастное ограничение: 24
- Возможные сроки: 5-30 дн.
- Процент одобрения: -
- банковская карта
- Яндекс.Деньги
- Сбербанк Онлайн
- мобильный телефон
- QIWI
- Золотая Корона
- Терминалы Элекснет
- Терминалы МКБ
- Банковский перевод
- Почтовый перевод
- Время получения: 5 мин.
- Первый кредит бесплатно: Да
- Максимальная сумма: 15000 Руб.
- Минимальная сумма: 1000 Руб.
- Возрастное ограничение: 23-65
- Возможные сроки: 5-30 дн.
- Процент одобрения: -
- Постоянное место работы
- Возврат с помощью банковской карты (зачисление мгновенно)
- Возврат займа используя систему Лидер (зачисление мгновенно)
- Возврат займа через Банк (зачисление: до 5 рабочих дней)
- Оплата займа через систему Контакт (зачисление: на следующий рабочий день)
- На банковскую карту
- На банковский счет
- Через систему Лидер
- Через систему Contact
- Время получения: 10 мин.
- Первый кредит бесплатно: Да
- Максимальная сумма: 30000 Руб.
- Минимальная сумма: 100 Руб.
- Возрастное ограничение: 18
- Возможные сроки: 7-21 дн.
- Процент одобрения: -
- Банковский счет
- Банковская карта
- C помощью терминалов или электронного кошелька "Qiwi"
- Через "Яндекс.Деньги"
- В пунктах обслуживания системы "Контакт"
- C помощью сервиса "Единая Касса" в интернет-банках
- В терминалах "Евросеть", "Связной"
- И другими способами
- Банковской картой онлайн
- C помощью электронного кошелька "Qiwi"
- Через "Яндекс.Деньги"
- В пунктах обслуживания системы "Контакт"
- Банковским переводом
- Золотая корона
- Время получения: 11 мин.
- Первый кредит бесплатно: Нет
- Максимальная сумма: 100000 Руб.
- Минимальная сумма: 3000 Руб.
- Возрастное ограничение: 21
- Возможные сроки: 3-336 дн.
- Процент одобрения: -
- Наличие постоянной регистрации
- Постоянный доход
- Для оформления необходим паспорт
- Банковская карта
- Наличными через платежную систему CONTACT
- Наличными через платежную систему Золотая Корона
- С банковской карты
- Платежные терминалы QIWI и Элекснет
- Терминалы МКБ
- С лицевого счета мобильного телефона
- Со счета в банке
- Через терминал Cyberplat и терминал/кассу салонов сети Связной
- Через систему денежных переводов: "Золотая Корона", "CONTACT"
- Время получения: 30 мин.
- Первый кредит бесплатно: Нет
- Максимальная сумма: 25000 Руб.
- Минимальная сумма: 3000 Руб.
- Возрастное ограничение: 18
- Возможные сроки: 31-40 дн.
- Процент одобрения: -
- Время получения: 15 мин.
- Первый кредит бесплатно: Да
- Максимальная сумма: 15000 Руб.
- Минимальная сумма: 3000 Руб.
- Возрастное ограничение: 20-65
- Возможные сроки: 6-30 дн.
- Процент одобрения: -
- на банковскую карту VISA/MasterCard/МИР (выдача за 5 минут)
- QIWI кошелек (выдача мгновенно)
- наличными через систему CONTACT (сразу после одобрения)
- банковский перевод (выдача за 1 банковский день)
- Банковской картой Visa/MasterCard/МИР
- Наличными через систему CONTACT
- QIWI кошелек
- QIWI терминалы
- Используя ваш онлайн-банк
- В филиале любого банка
- Время получения: 15 мин.
- Первый кредит бесплатно: Нет
- Максимальная сумма: 100000 Руб.
- Минимальная сумма: 21000 Руб.
- Возрастное ограничение: 18
- Возможные сроки: 2-12 мес.
- Процент одобрения: -
- Онлайн оплата без комиссии (Банковская карта, Электронные кошельки, Интернет банки, Мобильные банки)
- Наличными в офисе
- Автооплата (с карты, на которую был выдан заём)
- на банковскую карту
- на банковский счет
- денежный перевод Contact,
- денежный перевод «Золотая Корона»
- наличными в офисе компании
- Время получения: 15 мин.
- Первый кредит бесплатно: Нет
- Максимальная сумма: 10000 Руб.
- Минимальная сумма: 2000 Руб.
- Возрастное ограничение: 20-64
- Возможные сроки: 5-30 дн.
- Процент одобрения: -
- Номер мобильного телефона
- Адрес электронной почты
- Проживание на территории РФ
- Постоянный доход
- Отсутствие текущей просроченной задолженности
- На именную банковскую карту
- На банковский счет
- Время получения: 10 мин.
- Первый кредит бесплатно: Нет
- Максимальная сумма: 70000 Руб.
- Минимальная сумма: 2000 Руб.
- Возрастное ограничение: 22-65
- Возможные сроки: 10-168 дн.
- Процент одобрения: -
- Занятость штатный сотрудник (наемный работник), ИП, пенсионер - человек с постоянным источником дохода
- Паспорт
- Банковская карта
- Банковский счет
- QIWI-кошелек
- Яндекс.Деньги
- С банковской карты
- Кошелька "Qiwi", "Яндекс.Деньги"
- Переводом на банковский счет
- Время получения: 7 мин.
- Первый кредит бесплатно: Нет
- Максимальная сумма: 30000 Руб.
- Минимальная сумма: 500 Руб.
- Возрастное ограничение: 18-80
- Возможные сроки: 6-60 дн.
- Процент одобрения: -
- Банковская карта
- Золотая корона
- Электронный кошелек
- С банковской карты
- Интернет-банк "Альфа-клик", "Сбербанк@Онлайн", "Промсвязьбанк"
- Терминалы оплаты
- По системе денежных переводов "Contact"
- Кошелек "Webmoney"
Минизаймы онлайн на карту срочно круглосуточно — как оформить
Обслуживание клиентов у МФО, работающих на дистанционных сервисах, осуществляется непосредственно через официальный сайт. Как правило, их страницы имеют шаблонную структуру. На главной всегда отображается основная информация о займах:
- минимальная и максимальная сумма займа;
- сроки кредитования;
- предполагаемый ежемесячный платеж.
Как правило, эти сведения представлены потребителям в виде калькулятора, с помощью которого они сами могут совершить предварительные расчеты для себя и подать онлайн-заявку.
Бонусом многие дистанционные МФО предлагают нулевой % за первый займ при условии полного своевременного погашения без продления. График погашения с указанием сумм и сроков внесения платежей предоставляется по факту выдачи небольшого микрозайма.
Как правило, такие организации предоставляют обратную связь в рамках индивидуальных страниц пользователя или «Личных кабинетов». Такая платформа обладает расширенным функционалом и позволяет:
- отслеживать график погашения с возможным получением напоминаний о необходимости внесения очередного платежа;
- продлевать сроки кредитования без наложения штрафных санкций (доступно в некоторых организациях);
- оплачивать кредит в режиме «онлайн»;
- получать консультации специалистов через центр поддержки клиентов.
Через «Личный кабинет» также возможно подавать заявки на новые микрозаймы после погашения текущих.
Погашение займов осуществляется несколькими способами на выбор:
- в режиме «онлайн» через ЛК;
- наличными через терминалы, платежные системы и партнеров (Билайн, Мегафон, Золотая Корона, Связной и др.);
- через интернет-банкинг коммерческих организаций;
- в банкоматах с банковской карты.
При использовании «Личного кабинета», как правило, комиссия не взимается. Другие финансовые учреждения могут удерживать от 1 до 10% от суммы перевода. Необходимо обращать внимание и на сроки зачисления, они могут составлять от 1 до 7 рабочих дней.
Преимущества и недостатки получения микрокредита
Услуга оформления микрокредита от МФО через глобальную сеть появилась сравнительно недавно, однако все больше потребителей предпочитают именно небольшие займы классическим кредитам в банках. Преимущества опции:
- быстрое оформление с получением денежных средств в день обращения;
- наличие сервиса удаленного обслуживания;
- отсутствие необходимости посещать филиал для подачи заявок и оформления договора;
- отсутствие необходимости предоставления документов и подтверждения наличия доходов;
- возможность продления срока кредитования без штрафов;
- высокий процент одобрения заявок.
Действительно, получить деньги в долг через МФО часто бывает намного проще и быстрее. Однако такой метод имеет и недостатки:
- высокая процентная ставка по сравнению с банковской;
- слишком маленький спектр возможностей (маленькие суммы и короткие периоды действия договора);
- высокие штрафы и пени в случае появления просрочек за каждый день.
Эксперты рекомендуют рассматривать минизаймы как крайнюю меру при невозможности получения полноценного кредита.
Организации предоставляющие услуги
Сегодня получить без отказа небольшую сумму денег в долг возможно через огромное количество различных МФО. Однако перед выбором рекомендуется полностью изучить информацию о предоставлении услуг конкретной организацией, а также отзывы заемщиков (по возможности).
| Наименование МФО | Суммы микрозаймов (тысяч рублей) | Сроки кредитования (дней) | Минимальная процентная ставка (процентов в день) | Скорость обработки заявок (минут) | Первый займ бесплатно |
| Займер | 2-30 | 7-30 | 0,63 | 5 | — |
| Веб-займ | 1,5-30 | 7-21 | 2,17 | 15 | До 10 дней |
| Минимен (MoneyMan) | 1,5-70 | 5-126 | 1,85 | 1 | До 15 дней |
| Конга (Konga) | 2,5-20 | 7-30 | 2,3 | 1 | — |
| Webbankir | 1-15 | 1-30 | 0,9 | 30 | До 15 дней |
| Срочно деньги | 1-30 | 1-16 | 2 | 15 | — |
| MigOne | 3-14,5 | 3-29 | 1,65 | 1 | + |
Еще одним важным преимуществом онлайн-микрозаймов является возможность улучшить кредитную историю с их помощью. Для этого достаточно получить и своевременно погасить хотя бы один микрокредит. Чем больше таких кредитов будет погашено, тем выше окажется текущий рейтинг заемщика в БКИ. Кроме того, многие МФО дополнительно предоставляют клиентам улучшение КИ в качестве отдельной опции.
Требования к банковским картам
Одним из основных требований к банковской карте является ее активность на момент получения займа. При этом срок действия пластика не может быть меньше периода работы кредитного договора. Другие требования к банковскому продукту:
- работа на платформе Visa или MasterCard;
- неотрицательный баланс (на карте должно находиться не менее 10 рублей на момент оформления займа);
- карта должна быть именной, то есть содержать на лицевой стороне имя держателя (моментальный пластик применять нельзя).
Реквизиты банковской карты можно предоставлять безбоязненно, поскольку информация является строго конфиденциальной и не распространяется через третьих лиц. Для оформления заявки потребуется указать номер, точное имя владельца (как на лицевой стороне), дату окончания срока годности.
В некоторых МФО также возможно взять минизаймы на банковский счет, электронный кошелек или наличными после оформления онлайн-заявки. Способ получения денежных средств необходимо указывать при заполнении анкеты.
Требования к заемщикам и необходимые документы
Микрофинансовые организации выдают мини займы преимущественно потребителям, имеющим официальный доход (заработную плату, пенсионные начисления, соцобеспечение, прибыль от ведения предпринимательской деятельности).
Но подтверждать собственную занятость или наличие такого дохода документально не требуется. Для оформления заявки и договора достаточно предоставить данные паспорта (некоторые МФО дополнительно запрашивают СНИЛС). Требования к потенциальным заемщикам:
- возраст минимум 18 (21-23) лет;
- максимальный возраст для пенсионеров – 70-85 лет (на момент погашения);
- гражданство РФ;
- временная или постоянная регистрация в любом регионе РФ.
Информацию о платежеспособности и кредитном рейтинге МФО получают самостоятельно из общих клиентских баз. Срок рассмотрения заявки не зависит от индивидуальных особенностей потребителя или его платежеспособности.
При своевременном погашении очередного займа потребитель больше располагает к себе коммерческую организацию. В таких случаях предоставляются бонусы в виде увеличения срока кредитования или суммы займа, а также уменьшения процентной ставки.
Как оформить с максимальной выгодой
Большая часть микрокредитов с быстрым рассмотрением заявки оформляется с существенными ограничениями по срокам и выдаваемым суммам. Это связано с техническими сложностями, поскольку крупные кредиты требуют тщательной проверки платежеспособности потенциального заемщика, для которой несколько минут недостаточно.
Неглубокая проверка, в свою очередь, повышает риски для компании и заставляет повышать ставки, чтобы компенсировать их. Поэтому обращаться в финансовые учреждения с максимально быстрой обработкой анкеты не всегда целесообразно.
При выборе микрофинансовой организации важно изучать отзывы клиентов и рейтинги. Быстрые кредиты часто выдают маленькие компании с узким спектром возможностей. Однако нередко бывает и обратное. Крупные организации обычно предоставляют больше привилегий, организовывают акции и снижают ставки.