Рефинансирование микрозаймов дистанционно быстро по всей России

Рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей

Сегодня потребители все реже берут полноценные кредиты и чаще обращаются за помощью к микрофинансовым организациям. Такой подход может быть удобен при необходимости получения небольшой ссуды, однако стоимость микрозаймов гораздо выше.

В связи с этим у клиентов организаций возникают проблемы с оплатой, которые сопровождаются далее увеличением штрафов и пени. Рефинансирование микрозаймов с просрочками может стать спасительным решением для улучшения финансового положения и уменьшения задолженности перед МФО.

Можно ли рефинансировать микрозаймы

Чаще всего в МФО обращаются клиенты, обладающие плохим кредитным рейтингом, из-за которого испытывают трудности в получении классического кредита в банке. Также микрокредиты оформляют потребители, которым требуется небольшая ссуда на короткий срок. Такая услуга обладает рядом преимуществ:

  • быстрое и удобное оформление;
  • отсутствие необходимости подтверждения дохода, стажа и наличия официального места работы;
  • возможность дистанционного зачисления и внесения платежей по счету;
  • низкий процент отказов;
  • отсутствие необходимости сбора пакета документов (чаще всего достаточно только паспортных данных).

Но есть также и множество недостатков, которые вызывают трудности с оплатой и ухудшают КИ:

  • высокая процентная ставка (в среднем около 2% в день);
  • ограниченные возможности по срокам;
  • высокие штрафы и пени за просрочки;
  • быстрое накопление задолженностей за короткий промежуток времени при несвоевременном внесении платежей.

При возникновении финансовых трудностей помощь может оказать услуга рефинансирования, которую предоставляют преимущественно банки и крупные коммерческие организации.

Рефинансировать или перекредитовать обычный кредит намного проще, чем микрозаем, особенно если клиент уже допустил просрочки и накапливание штрафов и пени. Однако заключить новое соглашение все же возможно. В таком случае необходимо быть готовым к высоким процентным ставкам и менее лояльному отношению. Возможно переоформление ссуды с обеспечением (поручительство, залог имущества и др.).

Плохой кредитный рейтинг для любой коммерческой организации также станет препятствием к выдаче нового кредита. Поэтому рекомендуется обратиться за перекредитованием сразу же после возникновения финансовых трудностей. По возможности лучше всего вовсе не обращаться в дистанционные и классические МФО, а подать заявку на кредитные услуги в обычный банк.

Как и кто поможет

Как уже отмечалось выше, наличие штрафов и больших просрочек может стать препятствием для рефинансирования. Но можно выбрать подход в кредитовании, который повысит шансы на получение услуги.

Выделяют две основных разновидности рефинансирования:

  1. Перекредитование. Предполагает оформление нового кредита под более низкий процент и на более длительный срок. Может быть получен потребителем в банках, специализированных агентствах или другой микрофинансовой организации.
  2. Реструктуризация. Предполагает пересмотр кредитного договора, изменение даты и размеров платежей, процентной ставки, сроков.

Наиболее выгодным вариантом рефинансирования является перекредитование. С его помощью возможно объединить сразу несколько кредитов и микрозаймов в один с последующим уменьшением процентной ставки, сменой даты платежа и длительности действия соглашения. Для получения опции необходимо подготовить документы о ранее выданных ссудах и обратиться с ними, паспортом и заявлением в выбранное финансовое учреждение.

Многие кредитные организации сегодня предоставляют возможность получения услуг в режиме «онлайн». Такой подход позволяет экономить время и средства клиентов и управления банков. Как правило, для получения услуг дистанционным способом необходимо:

  • Выбрать подходящую для онлайн-рефинансирования МФО или банк.
  • Перейти на официальный сайт учреждения.
  • Выбрать раздел кредитования и рефинансирования.
  • Открыть форму для подачи заявки через интернет.
  • Заполнить запрашиваемые сведения (место работы, стаж, размер ежемесячного дохода, паспортные данные, сведения о ранее выданном кредите и др.).
  • Отправить заявку и дожидаться решения учреждения.

Как правило, на рассмотрение такой заявки уходит не более пяти рабочих дней. В случае одобрения потребителя приглашают в ближайший филиал для оформления и подписания договора. При этом все соглашения с предыдущей организацией прекращаются без ухудшения кредитной истории и иных негативных последствий, поскольку новая ссуда полностью погашает выданную ранее.

Способы и условия

Выбор метода решения проблемы сопрягается с правильным подбором учреждения. Сегодня в интернет-сети функционирует множество онлайн- и классических банков, агентств и МФО, способных оказывать услуги перекредитования. Но высока вероятность и обращения к мошенникам, особенно если они работают дистанционно.

Переоформление в той же микрофинансовой организации

Немногие МФО предоставляют своим заемщикам услуги пролонгации и реструктуризации. Если микрозаем был оформлен в режиме «онлайн», компании предлагают одновременную регистрацию в «Личном кабинете», позволяющую систематически отслеживать статус своего счета, вносить платежи и др.

Одной из полезных функций «Личного кабинета» является пролонгация. Она позволяет клиенту самостоятельно изменять текущие даты платежей при необходимости. Поскольку начисление процентов производится ежедневно, для МФО эта опция не приносит убытков и даже позволяет получить дополнительные доходы. Для потребителей она удобна возможностью продлить срок кредитования без негативных последствий и снижения рейтинга.

Реструктуризация оформляется сложнее. Для этого необходимо обращаться непосредственно к менеджерам МФО с запросом. Поэтому лучше не допускать просрочек и заранее осуществить пролонгацию не менее чем за один-два дня до очередного списания платежа.

Заключение нового договора в банке

При наличии большого количества просрочек и проблем получить рефинансирование также сложно. Однако есть несколько лояльных онлайн-банков, способных предоставить новую ссуду для погашения старых. Среди них:

  1. Тинькофф. Является одной из наиболее лояльных компаний, предоставляющих услуги даже с плохой кредитной историей. Функционирует полностью в онлайн-режиме. В Тинькофф возможно получить как полноценное рефинансирование, так и выгодную кредитку для погашения старых долгов.
  2. Альфа-Банк. Предоставляет выгодное перекредитование на срок до 5 лет с суммой до 3 миллионов рублей. Также с помощью дистанционной заявки возможно получить выгодную кредитку с льготным периодом до 100 дней.
  3. ВТБ. Предоставляет услуги переоформления со ставкой от 7,9%. При наличии больших задолженностей и просрочек получить низкий % довольно сложно, но шансы на одобрения высоки. Максимальный срок – 7 лет, сумма – 5 миллионов рублей.
  4. Россельхозбанк. Предоставляет возможность переоформить займы под 10,5% и выше, комбинируя под один сразу несколько. Полноценное обслуживание с погашением можно получить через мобильное приложение. Однако обратиться за рефинансированием в компанию можно только при отсутствии просрочек.
  5. Открытие. Позволяет переоформить под один несколько займов под более выгодный процент. Предоставляет интернет-площадку с «Личным кабинетом» для отслеживания состояния счета и внесения платежей. Досрочное погашение осуществляется без комиссии.

Вместо классического рефинансирования также можно получить кредит на карту или наличными в ОТП-банке, Хоум Кредит, Совкомбанке. Перечисленные организации отличаются лояльным отношением к клиентам и предоставляют займы даже с плохой кредитной историей. Недостаток – повышенная процентная ставка.

Обращение в специализированные агентства

По всей территории России функционирует несколько МФО, специализирующихся на покрытии ранее полученных займов. Агентства по рефинансированию помогают избавиться от крупных задолженностей даже при плохом рейтинге заемщика. В число наиболее успешных и выгодных входят:

  • Рускомфинанс. Учреждение предоставляет возможность перекредитовать любые займы, классические ссуды и ипотеку. Подать заявку разрешается в онлайн-режиме.
  • Аналитик Финанс.
  • НКБ Групп. Оформить заявку на программу переоформления любой ссуды возможно на официальном сайте.

При необходимости быстрого покрытия задолженностей рекомендуется в первую очередь обратиться в МФО для получения отсрочки или реструктуризации. Далее необходимо подать заявку в банк и в последнюю очередь – в агентство рефинансирования.

Как увеличить шансы на рефинансирование микрозайма с плохой кредитной историей?

Анализ потенциального заемщика микрофинансовых организаций проводится по множеству параметров – начиная от возраста и заканчивая поведением на сайте при заполнении заявки. Если безупречная кредитная история – не ваша сильная сторона, необходимо внимательно выбирать МФО, готовую провести рефинансирование даже людям, у которых есть просрочки. Как повысить вероятность принятия положительного решения?

  1. Изучите отзывы других людей, которые уже брали займы – среди знакомых и друзей. Узнайте, где им предоставили средства с испорченной КИ. Сама же компания вряд ли будет афишировать возможность выдачи денег всем желающим без проверок – это привлечет мошенников. Но не спешите обращаться в малоизвестные компании, так, вы сами можете оказаться обманутыми;
  2. Набирайте персональные данные своими руками в формах на официальных сайтах МФО – не используйте функции «копировать» и «вставить»;
  3. Не ищите решения с процентной ставкой 0% в день – по таким займам чаще отказывают, да и за столь выгодными условиями порой скрываются грабительские комиссии;
  4. Подтверждайте свои намерения погашать долг альтернативными способами – представляйте справки о размере доходов, документы на имущество, выписки с банковского счета и т.д. Даже подготовка водительского удостоверения и заграничного паспорта уже станет аргументом – так вы сможете подтвердить свою личность;
  5. Подавайте заявки в несколько компаний – хотя бы в 3 организации, где вы отвечаете требованиям к заемщику. Если есть возможность, обращайтесь не только онлайн, но и в отделение, расположенное в вашем городе. Здесь важно проявить себя, как человека, готового к диалогу, контакту, общению;
  6. Предоставляйте стационарный телефон для связи – необязательно домашний, можно указать и рабочий контакт. В глазах МФО это неоспоримый плюс, так как сменить номер мобильника значительно проще.

Конечно, дать гарантию, что организация 100% согласится сотрудничать, невозможно – отказывают даже добропорядочным клиентам. Но следование этим правилам позволит увеличить шансы на рефинансирование займа. А если одна МФО отказала, всегда можно обратиться в другие компании, возможно, там лояльней отнесутся к заемщику.

Заключение

Рефинансирование может стать спасительной услугой коммерческой организации при возникновении у заемщика финансовых трудностей. Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, рекомендуется подать ее своевременно, не допуская больших просрочек с накоплением штрафов. В противном случае необходимо действовать по обстоятельствам, обращаясь в собственную МФО, в банки или кредитные агентства.