Рефинансирование микрозаймов с просрочками онлайн 3 банка + 3 МФО

Как рефинансировать микрозаймы с просрочкой?

Рефинансирование микрозайма – это обычно вынужденная ситуация, обусловленная тем, что заемщик не может найти средства для очередной оплаты, но не хочет оказаться в долговой яме.

При наличии финансовых проблем главное – пытаться их решить, и рефинансирование как раз является таким способом. Вы получаете новый заем для погашения старого долга, не портите кредитную историю, избегаете начисления высоких процентов, пени и штрафов.

Когда требуется рефинансировать микрозайм?

Прибегнуть к процедуре рефинансирования приходится в вынужденных обстоятельствах, когда:

  • нет возможности выполнять обязательства по договору;
  • клиент больше не может выплачивать оговоренную сумму из-за изменившейся жизненной ситуации;
  • несмотря на наличие просрочек, остро требуются деньги, тогда можно взять займ в размере, превышающем долг;
  • условия сотрудничества с прошлой организацией не устраивают;
  • человек ищет более выгодный вариант– с низкой процентной ставкой или с продолжительным сроком и небольшими платежами.

Зачастую при обращении в МФО клиенты не обращают внимания на размер переплаты, ведь деньги нужны им срочно. После, когда основные трудности решены, возникает необходимость поиска более привлекательных предложений.

Кто может запросить рефинансирование?

Требования к клиентам индивидуальны в каждой организации, однако большинство МФО готовы перекредитовать людей, отвечающих следующим параметрам:

  • минимальный возраст – 18 лет, но чаще этот порог составляет 21 год, еще лучше – 24-25 лет;
  • необходим стабильный источник дохода – заработная плата, нередко нужно подтверждать доход документально;
  • занятость на последнем месте работы более 3 месяцев;
  • наличие регистрации на территории РФ, кроме того, предоставление телефона для связи.

Требования к заемщикам зависят от наличия кредитной истории. Так, для тех, кто ранее уже сотрудничал с выбранной компанией, могут предоставляться различные послабления, к примеру, выдача средств без справок.

Видео по теме:

Как рефинансировать просроченный займ: обзор способов

Места, где можно рефинансировать займы, не ограничены только микрофинансовыми организациями. Клиент может обратиться и в банк, получив потребительский кредит, целевую ссуду или кредитную карту. Предлагают услугу МФО и агентства по рефинансированию, выдавая деньги на погашение своего или чужого займа. Куда же направить заявку, если уже образовались просрочки и кредитная история вот-вот будет испорчена?

Рефинансирование в банках

Самым выгодным вариантом является обращение в банк. Если нужна небольшая сумма, например, 20 или 30 тысяч рублей, велика вероятность одобрения заявки. Какие особенности нужно учитывать?

  • подтверждать доходы и занятость придется документально;
  • весомым аргументом станет наличие ранее погашенных кредитов, которые были получены в выбранном банке;
  • если требуется крупная сумма, ее могут выдать под залог – автомобиля или квартиры;
  • банки рассматривают заявки длительный срок – зачастую им требуется несколько рабочих дней и тщательное изучение всех представленных документов.

Если же просрочки уже отмечены в кредитной истории, подтвердить занятость справками нет возможности, обращение в банк обычно оказывается пустой тратой времени. Для банковских учреждений крайне важна платежеспособность и надежность клиентов, с которыми они планируют работать.

Рефинансирование в сторонних МФО

Предоставить средства для погашения старых долгов могут другие микрофинансовые организации и кооперативы взаимного кредитования. Клиентам предложены следующие условия:

  • максимальная сумма – до 500 тыс., чаще – до 100 тыс. рублей;
  • предельный срок выплат составляет 5 лет;
  • процентная ставка – от 48% в год;
  • может потребоваться обязательный залог;
  • необходимо документально подтвердить платежеспособность.

Достоинством обращения в стороннюю МФО является то, что здесь можно получить микрозаем на условиях нового клиента, то есть, под 0% в день. Но такая привилегия доступна только при отсутствии просрочек, если вы уже нарушили условия договора, велика вероятность отказа в выдаче средств.

Рефинансирование долга в своей МФО

Самый доступный способ решения финансовых трудностей – обращение в ту компанию, где ранее был взят кредит. Здесь осуществляется пролонгация долговых обязательств со следующими особенностями:

  • не нужно подготавливать справки – зачастую продление выплат происходит автоматически;
  • срок пролонгации небольшой – всего несколько дней;
  • в течение этого периода на остаток долга начисляют проценты по условиям договора;
  • если клиент не внесет очередной платеж вовремя, будут выставлены пени и штрафы.

Обращаться для рефинансирования в свою МФО удобно и просто – здесь вряд ли откажут, так как организация заинтересована в том, чтобы долг был выплачен. Но прибегать к пролонгации следует только в том случае, если в ближайшее время вы сможете найти деньги и исполнить договорные обязательства.

Рефинансирование микрозаймов с просрочками: кто рефинансирует?

В ситуации, когда вы понимаете, что невозможно вовремя внести очередной платеж, рекомендуется как можно быстрее найти способ для решения возникшей проблемы, не допуская серьезных просрочек. Чем дольше клиент не платит, тем сложнее ему будет провести процедуру рефинансирования. Где же лучше всего оформить кредит на кредит в МФО?

Условия рефинансированияБанкиСторонние МФО
процентные ставкиот 15% годовыхот 0,12% в день
срок предоставления средствдо нескольких летот 7 дней до нескольких недель или месяцев
возможность оформления с просрочкамипри наличии непогашенных долгов взять можно только кредитную карту с минимальным лимитомМФО готовы предоставить деньги, если длительность просрочки не превышает 3 месяцев
необходимые документыпаспорт + дополнительно подтверждение занятости, свидетельство на имуществопаспорт
предельная сумма300 000 руб.100 000 руб.
минусыдлительное принятие решения, высокий процент отказоввысокая процентная ставка, небольшая сумма
актуальные предложения1. Тинькофф «Платинум» — до 300 тыс. по карте;

2. Альфа-Банк «100 дней без процентов» — до 300 тыс. под 24% в год;

3. УБРиР «Максимум» — до 150 тыс. под 27% в год по карте.

1. Profi credit – до 100 тыс., 0,12% в день;

2. Деньги на дом – до 60 тыс., 0,84% в день;

3. Лайм займ – до 20 тыс., 0,83%.

При обращении в свою МФО условия сотрудничества будут аналогичны тем, что указаны в договоре. При этом компания может предложить и более выгодные программы при наличии стабильного сотрудничества в прошлом.

Как пройти рефинансирование – пошаговая инструкция

Порядок получения займа на погашение существующего долга в МФО достаточно простой. Чтобы пройти процедуру, необходимо:

  1. Определить размер задолженности на текущую дату – это можно сделать в личном кабинете микрофинансовой компании, с которой вы сотрудничаете, либо по телефону, связавшись со службой поддержки клиентов;
  2. Изучить все актуальные предложения от МФО города – оценивайте процентные ставки, наличие комиссий, способы получения и погашения. Обязательно учитывайте требования к клиентам – лучше всего обращаться в те организации, которые сотрудничают при наличии текущих просрочек и негативной кредитной истории;
  3. Выберите самое выгодное предложение или несколько вариантов, подайте заявку онлайн, подкрепите ее сканами необходимых документов. Условия сотрудничества при рефинансировании могут оказаться наиболее выгодными, так как существует ряд организаций, специализирующихся на проблемных задолженностях, готовых предложить деньги под невысокий процент;
  4. Дождитесь рассмотрения – решения принимается обычно в течение часа, но встречаются и задержки, связанные с необходимостью более тщательного изучения всех справок;
  5. Если пришло одобрение, вы заключаете договор, компания погашает старый заем, после чего производить выплаты необходимо уже новому кредитору.

Выплачивать долг также можно дистанционно – переводом с банковской карты, счета, электронного кошелька или через платежный терминал.

Полезные рекомендации

В ситуации, когда вы задумались о рефинансировании, важен правильный порядок действий, чтобы избежать еще больших финансовых проблем, исключить неприятные последствия в будущем. Эксперты делятся практически полезными советами для заемщиков:

  • Не затягивайте сроки. Если понимаете, что уплата невозможна, сразу выходите на контакт с МФО, договаривайтесь об отсрочках, ищите компромисс. Кредитор всегда заинтересован в выплатах, поэтому должен пойти навстречу;
  • Обращение в банк целесообразно только в том случае, когда просрочек еще нет, либо они составляют лишь несколько дней. В остальных случаях вам откажут, так как банк не захочет рисковать;
  • При длительных просрочках даже МФО отказывают в сотрудничестве. Получение средств возможно только в таких организациях, как «Займер» или «Кредито24», где условия и требования лояльны;
  • Повысить вероятность одобрения помогут справки. Если можете подготовить 2-НДФЛ, копию трудовой книжки или иные документы, лучше сделать это, чтобы подтвердить платежеспособность;
  • Наличие имущества в собственности становится весомым аргументом в пользу одобрения заявки. При наличии автомобиля или недвижимости предоставьте свидетельство и получите средства – необязательно под залог.

Заполняйте анкеты не в одну, а сразу в несколько компаний. В этой ситуации вероятность принятия положительного решения хотя бы в одном учреждении будет выше. Если же запрос одобрят сразу несколько МФО, вы сможете выбрать самые выгодные условия.

Плюсы и минусы рефинансирования

Стоит ли проходить процедуру рефинансирования? Безусловно, получение нового займа для погашения уже оформленных кредитов в МФО, отличается несколькими преимуществами:

  • возможность сэкономить, избежав огромных процентов и штрафов за просрочки;
  • удастся спасти кредитную историю;
  • взять новый заем можно на более выгодных условиях;
  • в случае если решить финансовые трудности вы не можете, рефинансирование – это единственный правильный вариант;
  • предложений по перекредитованию немного, но все же выбор есть – банки, другие компании или своя МФО.

Вместе с тем, клиенты сталкиваются и с недостатками рефинансирования займов с просрочками:

  • далеко не все компании предоставляют такую услугу;
  • высока вероятность отказа;
  • для одобрения нужно собрать пакет документов;
  • если просрочки длительные, даже МФО отказываются заключать договор.

Впрочем, в ситуации, когда других способов выплаты долгов нет, рефинансирование становится оптимальным решением. Это лучше и выгоднее, чем ждать, когда материальное положение стабилизируется, ведь в таком случае вы гарантировано окажетесь в долговой яме. Лучше попробовать заключить новый договор со своей компанией, обратиться в сторонние организации или банки – возможно, здесь не откажут, пойдут на уступки и предоставят деньги для погашения старых долгов.