Почему отказали в выдаче займа?

Микрозаймы стали неотъемлемой частью жизни многих граждан, данная услуга выручает, когда срочно нужны деньги. Во многих микрофинансовых организациях заявка проходит систему скоринга, где программа автоматически одобряет или отказывает заемщику в выдаче денежных средств. Узнать почему не дают микрозайм невозможно, потому что сотрудники МФО не разглашают такую информацию. Микрозаймы отличаются от банковского кредита небольшой суммой и маленьким сроком кредитования. Также в МФО начисление процентов происходит ежедневно, а некоторые организации могут выдать займ новым клиентам под 0%.

Несмотря на высокие проценты и лояльность микрокредитных организаций к заемщикам, есть несколько причин, которые приводят к отказу в выдаче денежных средств.

• Отсутствие места работы и постоянного дохода. Наличие постоянного дохода и непрерывный стаж имеет большое значение для МФО. При заполнении анкеты следует обратить внимание на пункты о занятости и ежемесячного дохода. Если человек давно не работает, вероятность получения отрицательного решения резко повышается.

Испорченная кредитная история. Большинство МФО не обращаются в бюро кредитных историй при проверке заявок. Но есть и те, которые проверяют КИ клиента или ведут список «чёрных» клиентов. В связи с невыплатой кредитов большим процентом населения, многие микрофинансовые организации все чаще обращаются в бюро КИ. Гражданину с испорченной КИ, могут запросто отказать в выдаче займа. Есть вероятность, того что ссуду все же предложат, но процентная ставка будет выше, чем у благонадежных клиентов.

• Страница в социальных сетях. На сегодняшний день социальные сети являются популярным сервисом, где можно оценить финансовое положение заемщика. Кредиторы обращают внимание на фотографии из культурных мест, заграничных поездок, которые указывают на достаток человека.
• Неверные данные в заявке. При заполнении анкеты необходимо проверить все внесенные данные – фамилия, имя и номер телефона. Важное значение имеет достоверность информации – у микрокредитных организаций есть специальные инструменты проверки подлинности данных. Проверка телефона происходит с целью уточнить номер, если клиент не будет своевременно возвращать займ.
• Сумма и срок займа. Во всех микрофинансовых организациях есть определенный порог выдачи займа на конкретный срок. Если в заявке указан размер и срок кредита, превышающий эти ограничения, клиент автоматически получает отказ.

Условия для микрокредитования

МФО выдвигает потенциальным клиентам следующие требования:

• Возраст от 18 до 75 лет. Многие микрокредитные компании не устанавливают верхний возрастной порог, но клиенты старше 75 лет в большинстве случаев получают отказ.
• Наличие гражданства РФ, прописки и паспорта.
• Номер действующего мобильного телефона.

Иногда МФО могут потребовать от заемщика предоставление справок о месте работы и доходах. Такое происходит редко и практикуется только в некоторых компаниях. Несмотря на минимальные требования, порой оформляя заявку все же можно столкнуться с отказом.

Как оформить микрозайм без отказа

Потребность в получении микрозайма может возникнуть по разным причинам – в основном к ним обращаются, когда нужны срочные деньги на маленький срок, например до получения заработной платы. Чтобы снизить возможность отказа рекомендуется указать причину «на лекарства» или просто на «неотложные нужды». Ни в коем случае нельзя говорить, что средства понадобились на погашение ежемесячного долга по другому кредиту или для оплаты коммунальных услуг. Чтобы убедить кредитную организацию о своей благонадежности, необходимо указать максимальную информацию о платежеспособности гражданина:

1. Сведения о наличии недвижимого и движимого имущества;
2. Больше контактных данных – домашний телефон, несколько действующих номеров родных и близких.
3. Размер среднемесячного дохода (размер ежемесячного платежа не должен превышать 40% дохода)
4. Информация о месте работы – предоставление справки в несколько раз превышает шанс получить одобрение, но если такой возможности нет, следует указать контактные данные руководителя для подтверждения факта трудовых отношений.

Все эти данные имеют большое значение, когда принимается решение о выдаче займа. Статистика показывает, что женщины получают положительное решение чаще чем мужчины, хотя последние обращаются в такие компании больше. В группу риска входят входят молодые люди до 21 года, беременные женщины и студенты.

Что делать если все МФО отказали в займе

На сегодняшний день существует огромное количество микрофинансовых организаций, которые готовы выдать займ гражданам. Но бывают случаи, когда заемщик подает заявку сразу в несколько организаций и от всех получает отказ. В этом случае можно рассмотреть другие варианты кредитования:

1. Выбрать МФО, которые недавно начали свою деятельность. Цель таких компаний привлечь как можно больше клиентов, поэтому они готовы закрыть глаза на некоторые недостатки заемщика.
2. Внесение имущества под залог. Такой вариант значительно превышает шанс получить положительное решение по кредиту. Требования к таким клиентам меньше и оформление проходит быстро.
3. Если все использованные методы не сработали, можно попробовать оформить кредитную карту. Банки предоставляют льготный период по картам – если пользоваться деньгами и закрыть долг в течение этого времени, банк не берет с заемщика проценты за пользование.
4. Обращаться за кредитом в банки. Процесс оформления ссуды в банке занимает больше времени, но для заявки на небольшие суммы требуется минимальный пакет документов. Заполнить анкету и отправить на проверку можно через интернет.

По закону все кредитные организации подают сведения о клиентах в бюро кредитных историй, там они хранятся до 15 лет. Если клиенту отказывают все банки и МФО следует узнать свой статус в БКИ. Бывают случаи, когда за человеком числится небольшая сумма по кредиту, о котором он даже не знает, либо сбои в БКИ, из-за которой высвечивается устаревшая информация. Нужно позаботиться, чтобы организация обновила информацию о клиенте.

Чтобы гарантированно получить деньги с выгодой и не отказали в займе необходимо:

• Провести мониторинг МФО;
• Чтобы не переплачивать большую сумму, указать маленький срок кредитования;
• Изучить отзывы других заемщиков;
• Отправить заявки в несколько МФО;
• Указать только достоверную информацию и убедить микрофинансовую организацию о своей платежеспособности.

Микрозаймы стали одним из самых популярных способов получения денег в долг до зарплаты. Оформить их может любой платежеспособный гражданин, но чтобы не получить отказ необходимо как следует подготовиться. Предоставив МФО информацию о своем доходе, семейном положении и имуществе, можно рассчитывать на получение займа на выгодных условиях. Эксперты рекомендуют брать микрозаймы только в крайнем случае и при наличии постоянного дохода. Если заемщик не сможет выплатить долг по ссуде, его ожидают неприятные последствия – передача долга коллекторам и судебные разбирательства.