Кредит с плохой кредитной историей и просрочками

Если вы по определённым причинам не смогли своевременно погасить кредит, то получить новый будет достаточно сложно. В случае, если вы всего пару раз показали себя, как «проблематичного» заемщика при взятии небольшой суммы средств, но быстро решили ситуацию, то при оформлении нового кредитного продукта (тоже на небольшую сумму), с большой вероятностью, у вас не будет возникать проблем. Но как быть тем, у кого кредитная история была довольно сильно испорчена? Теперь стоит забыть о кредитовании навсегда? Далее в материале мы поговорим о том как можно получить кредит с плохой КИ и открытыми просрочками.

Отправить заявку
Сумма до 5 млн. рублей Процентная ставка от 6,9% Срок до 5 лет Возраст от 20 лет
Отправить заявку
Сумма до 7 500 000 рублей Процентная ставка от 5,5% Срок до 5 лет Возраст от 21 года
почта банк Отправить заявку
Сумма до 5 000 000 рублей. Процентная ставка от 5,9% Срок до 7 лет Возраст от 18 лет
Отправить заявку
Сумма до 7 000 000 рублей. Процентная ставка от 5,9% Срокдо 7 лет Возраст 18 - 75 лет
Отправить заявку
Сумма до 5 000 000 рублей. Процентная ставка от 5,9% Срокдо 7 лет Возраст 20 - 70 лет
Отправить заявку
Сумма до 2 000 000 рублей. Процентная ставка от 9,9% Срок до 3 лет Возраст от 18 лет
Потребительский кредит Пойдем Банк
Отправить заявку
Сумма до 275 000 рублей. Процентная ставка от 4,99% Срок до 13 мес. Возраст от 22 лет
Отправить заявку
Сумма до 5 000 000 рублей. Процентная ставка от 5,5% Срок до 5 лет Возраст от 21 года
Кредит наличными в Локобанк
Отправить заявку
Сумма до 15 000 000 рублей. Процентная ставка от 9,9% Срок до 7 лет Возраст от 21 года
Кредит наличными в АТБ
Отправить заявку
Сумма до 3 000 000 рублей. Процентная ставка от 6,5% Срок до 5 лет Возраст от 21 года
Кредит наличными в Металлинвестбанк
Отправить заявку
Сумма до 3 000 000 рублей. Процентная ставка от 5,8% Срокдо 5 лет Возраст 21 - 70 лет
Отправить заявку
Сумма до 1 500 000 рублей. Процентная ставка от 7,5% Срокдо 5 лет Возраст 20 - 70 лет

В последнее время банки активно оказывают услуги кредитования, есть надежда, что в будущем процентная ставка на кредиты постепенно начнет падать вниз. Для лучшего понимания лучше заранее просмотреть свою кредитную историю. Вы можете решить для себя, что в прошлом не имели просрочку и задолженность, а значит, что и проверка не имеет особого смысла. В реальности же случается такая ситуация, в которой на вас навешивают "кредит с плохой кредитной историей", скорей всего ранее о нем вам ничего не было известно. Те же ложные сведения появляются по поводу просрочки.

Реально ли получить кредит с существующими просрочками?

Испорченная кредитная история – результат длительной задержки платежей, отказ в выплате полученных кредитных средств или несоблюдение других правил договора. Логично предположить, что при таком поведении в прошлом банковские структуры перестанут доверять вам в будущем, и будут отказывать при запросе на получение кредита, даже незначительного.

С открытыми просрочками получить кредит проблематично, поэтому единственный рациональный выход из ситуации – погашение всех имеющихся задолженностей перед оформлением заявки на новый кредит.

Взять кредит с наличием просрочек реально, но только придется обращаться к кредитным брокерам, которые будут выступать связующим звеном между вами и банковской организацией. За их услуги придется заплатить, но зато вы получите возможность обзавестись необходимой суммой средств.

Некоторые заемщики пытаются получить новый заем, чтобы закрыть старый. При внушительных просрочках пытаться получить кредит практически бессмысленно, ведь банки обязательно проверяют кредитную историю и если они заметят, что старый кредит не был выплачен, то, скорее всего, заемщик получит отказ. Более того, вы можете получить не только отказ, но можете дополнительно усугубить свою репутацию, ведь каждый отказ – это негативная пометка в историю БКИ (бюро кредитных историй).

Как подать заявку на кредит с плохой историей?

В настоящее время подать заявку на получение кредита за полчаса с неблагоприятной историей кредитования действительно осуществимо. Естественно, первоначально возможно будет не понятно, в чем смысл банковской организации выплачивать определенную денежную сумму клиенту, который до этого проявил себя в качестве не совсем ответственного и ненадежного заемщика.

Но необходимо не забывать, что банковские учреждения существуют исключительно наличию заемщиков, которые вносят весьма значительные проценты по кредиту, весомо пополняя счета банковского учреждения. По этой причине необходимо быть готовым к тому, что заем с плохой историей, будет иметь значительные проценты.

Скорее всего, крупные банковские учреждения не заинтересуются заемщиком с плохой кредитной историей. Но из-за конкурентных соображений на существующем рынке данных услуг мелкие финансовые организации или банки с небольшим портфелем дают возможность получить кредит.

Наш сайт предлагает подать заявку на кредит. Клиенты могут сравнить кредитные программы, которые предлагаются разными банковскими организациями, в том числе определить МФО.

Если Вам требуется получить кредит, то плохая кредитная история не во всех случаях послужит препятствием, но, возможно условия кредитования будут для заемщика далеко не в его пользу.

Где можно получить кредит с просрочками?

Если вам не повезло с кредитной историей - автокредит или ипотека закрыты для вас однозначно. Однако, кредит наличными или не слишком большой потребительский кредит всё ещё остаются вполне реальными.

Банк, который готов предоставить кредит клиенту с плохой кредитной историей, в основном предусматривает соответствующие риски, учитывая их в одной или нескольких соответствующих кредитных программах. Увеличение клиентской базы в данном случае считается более предпочтительным, даже на фоне возрастающей рискованности подобных договоров.

Для того, чтобы пойти навстречу людям, попавшим в сложную ситуацию, такие банки вдобавок могут предложить быстрые кредиты, не требующие подтверждения заработной платы и поручителей. Бесплатных пирожных не бывает - все риски в этом случае кредитор закладывает в значительно возросшие процентные ставки и удорожающие продукт комиссии.

Банки РФ, выдающие кредиты с плохой кредитной историей

С испорченной кредитной историей взять кредит сложно, но возможно, ведь банки не всегда отказывают людям, которые в прошлом имели просрочки при погашении кредита. Дело в том, что каждому из них необходимо пройти процесс лицензирования и аккредитации, для чего нужен хороший кредитный портфель. То есть банку необходимо, чтобы у него брали кредиты, ведь он будет получать проценты за использование кредитного продукта.

Поэтому банки не всегда так строги с потенциальными клиентами, у которых подпорчена кредитная история. В реальности же вам необходимо доказать, что на данный момент вы располагаете средствами для выплаты кредита, поэтому просрочки больше не будут повторяться.

Важно собрать документы, подтверждающие ваши слова, и отдать их БКИ или банк, чтобы они внесли данные в вашу КИ. Теперь при получении небольших займов проблем не должно возникать. Если же вам срочно необходима крупная сумма «здесь и сейчас», то важен будет любой момент, в особенности:

  • отсутствие непогашенных задолженностей;
    необходимо предоставить доказательства, что вы не могли выплатить старый кредит в силу серьезных обстоятельств (например, смерть
  • близкого человека, обострение хронического заболевания и т.д.);
  • отзывались ли вы на попытки банка разрешить ситуацию «мирным» путем, шли ли на компромисс.

Отправлять заявки на получение займа необходимо во множество банков. Исходя из отзывов людей, несложно понять, какие организации чаще всего одобряют кредиты персонам, с подпорченной КИ.

Место Банк Срок Возраст Ставка Кредитный лимит
1 Кредит с плохой КИ в Альфа Банке до 5 лет от 21 года 6,9% до 7 500 000
2 Кредит с просрочками в Тинькофф Банке до 3 лет от 18 лет от 9,9% до 2 000 000
3 Кредит с плохой КИ в МТС Банке до 5 лет от 20 лет 11,9 до 5 000 000
4 Кредит с просрочками в Совкомбанке до 5 лет от 20 лет от 9,9 до 300 000

Благодаря таким банкам у заемщика с плохой историей появляется шанс «восстановиться», и упускать его – непростительный шаг. Если покажете себя как ответственного заемщика, то со временем ваша КИ улучшится и вам начнут выдавать даже крупные суммы средств.

Как узнать свою кредитную историю?

Начать необходимо с того, что чётко установить - причины невезения в получении средств связаны именно с кредитной историей. Убедились? Тогда проверяем сам документ (раз в год запросить его можно бесплатно). Получили и внимательно смотрим, что в данном списке является плохим (просрочки, неплатежи), и что из этого действительно имело место.

Очень часто встречаются случат, когда сотрудники банка неаккуратно или несвоевременно заполняют кредитную историю, а страдает в результате заёмщик, получая отказы из-за несуществующих инцидентов. Если Вы - добросовестный клиент, чтобы подстраховаться, всегда берите в банке справку о полном погашении кредита после его истечения. Тогда доказать свою правоту и указать на ошибку персонала банка будет легко и просто.

Но если так получилось, что у Вас плохая кредитная история, и ошибки в этом нет. Были проблемы, были оплошности - неужели все пути получить кредит отныне для Вас закрыты? Это действительно создаёт сложности на пути к заёмным средствам, так как банк, добровольно отказавшийся от такого простого и эффективного способа оценки платёжеспособности клиента, как проверка кредитной истории, долго не просуществует.

Практически все финансовые учреждения находятся в партнёрских отношениях с БКИ (бюро кредитных историй - организацией, занимающейся сбором, ведением и хранением кредитных досье физических лиц), и хотя запросить информацию для оценки надёжности и наличия обязательств перед другими банками они могут только с Вашего же письменного согласия, в случае отказа Вы почти наверняка получите и отрицательный ответ и кредит не одобрят. Как мы видим, если кредитная история подпорчена, это действительно может стать головной болью.

Как исправить плохую кредитную историю?

И тут может возникнуть вопрос: хорошо, я понял, виноват, а делать то что? Исправить плохую кредитную историю можно только положительной информацией. Например, если позаботиться о восстановлении собственного рейтинга заранее, неплохо было бы оформить в кредит какую-нибудь необременительную по стоимости бытовую технику.

Вовремя и чётко выплачиваемый кредит, вне зависимости от его величины, хорошо влияет на всю историю в целом. А если учесть, что банки преимущественно изучают свежие кредитные обязательства, которые Вы исполняли в течение максимум двух последних лет, то стратегия становится хорошо понятной. На будущее стоит иметь в виду, что в любом случае БКИ хранит информацию лишь в течение 15 лет.

Любые платежи в бюджет с участием государства - алименты, коммунальные услуги, ссуды - всё это, совершаемое вовремя, значительно увеличивает Ваши шансы на получение следующего кредита. Банкам нравится обилие положительно характеризующих клиента данных.

И последним - и понятно, почему способом получить кредит с плохой кредитной историей является небанковский. Так называемые кредитные брокеры или вообще просто непонятные люди на каждом шагу предлагают "обмануть систему" и обрести вожделенную сумму. Мы не рекомендуем пользоваться их услугами, и более того - просим Вас хорошенько подумать, стоит ли кажущаяся лёгкость обретения денег всех почти гарантированных в этом случае проблем в настоящем и будущем?

Возможно, правильнее было бы всё же предпринять указанные выше действия и раз и навсегда получить хорошую кредитную историю, заодно избежав вероятности оказаться в роли жертвы мошенничества.

Как получить кредит с открытыми просрочками?

Если вам отказывают во всех банках, то всегда стоит помнить о микрофинансовых организациях. При личном обращении в одну из них можно получить до 50 тыс. рублей, а при оформлении онлайн дают обычно до 30 тыс. рублей. Не так уж и много, но зато это возможность получить хоть какие-то средства.

Важно подчеркнуть, что микрофинансовые структуры почти никогда не требуют справки о доходах, залога или поручителей. Они также не занимаются проверкой ваших просрочек и не проверяют вашу кредитную историю. В большинстве случаев им будет достаточно лишь паспорта, с которого они сделают копию двух страниц, после чего смогут одобрить займ.

Впрочем, сложно - не значит невозможно. Если подводит качество - можно попробовать взять количеством. В данном случае можно попытаться отправить заявки на кредит в максимально доступное число банков, после чего надеяться, что хотя бы какие-то из них сочтут Вашу кандидатуру приемлемой.

Чтобы не делать огромное количество однотипной монотонной работы с большой вероятностью совершения ошибок при заполнении, воспользуйтесь нашей мульти-анкетой, которая благодаря хорошей структуре увеличивает процент вероятности положительного ответа заёмщика, подавая от вашего имени заявки на кредит в несколько банков одновременно.

Но даже надеясь на одобрение одного или даже нескольких банков, имейте в виду, что практически гарантированно при плохой кредитной истории процентная ставка и прочие условия договора будут значительно менее выгодными, чем обычно. Впрочем, мы и в этом стараемся помочь, повышая привлекательность клиента для каждого конкретного банка.

Альтернатива кредита в банке

Не только банки могут предоставить кредиты наличностью оперативно и заемщикам с разными кредитными историями. Деньги также можно получить в следующих организациях:

  • Ломбард - кредиты выдают без поручителей и разных справок, однако сумма займа ограничена ценностью предмета залога;
  • Потребительский кредитный кооператив – документарное подтверждение и поручительство необходимо обеспечить только при крупных займах;
  • Микрофинансовые организации – выдадут небольшие суммы займов, но под очень высокую процентную ставку кредитования;
  • Кредитные биржи – могут кредитовать в общем объеме до 100 тысяч рублей.

Понятие очень плохой кредитной истории

Довольно сложная ситуация, решение которой вызовет особые трудности – это очень плохая кредитная история. Понятие складывается, когда число дней по неисполненному платежу превышает 60, или, если на протяжении года у вас не одно, а несколько просроченных платежей продолжительностью более недели. Не маловажную роль играет и общая сумма не уплаченного в срок платежа.

Но не стоит отчаиваться, надежный поручитель, или залог, который может заинтересовать банк, помогут решить вопрос в вашу пользу. Но если вдруг у вас отсутствует и залог, и поручитель, то вероятнее всего вам ответят отказом. Но и в этой ситуации может быть выход.

Кредитный брокер, занимающийся такими проблемными случаями, поможет получить кредит с плохой кредитной историей. Он обладает необходимыми связями в банках, хорошо знаком со всеми финансовыми предложениями на рынке кредитов. Ему проще будет разобраться в вашей довольно не простой ситуации. Но брокер не всегда может помочь. Тогда у вас остается возможность получения микрокредита. Но размер процентов по этим займам очень высокий, а выдаваемые суммы наоборот – минимальны.

Как улучшить кредитную историю?

Кредитный рейтинг определяется соотношением погашенных и просроченных задолженностей. Поэтому чтобы его поднять, следует брать небольшие кредиты и выплачивать их своевременно. В результате соотношение будет постепенно выравниваться, а рейтинг - улучшаться.

  1. Выполнение обязательств по кредитам. Для этой цели пригодятся микрокредиты, своевременное погашение которых будет постепенно "покрывать" ранее сделанные ошибки. И хотя поначалу условия кредитования будет не самым выгодным, понемногу ситуация будет выправляться. Можно также оформлять покупки в кредит бытовой техники в крупных универмагах и гипермаркетах. В них можно найти представителей банков, оформляющих кредит. И чаще всего решение по выдаче таких кредитов бывает положительным. А в дальнейшем просто вовремя вносите платежи.
  2. Досрочное погашение займа. Этот метод улучшает кредитную историю. Если появляются дополнительные средства, вносите сразу несколько платежей и просите служащего выполнить пересчет. Тогда платежи станут меньше, и их проще будет погашать.
  3. Работа с кредитной картой. Расплачиваясь карточкой в магазинах, вы получаете кредит, а внося на нее средства - погашаете его. Если при этом уложиться в льготный период, то ставка по такому кредиту будет нулевой. Но даже если сделать этого не получилось, то нужно делать минимальный платеж, и погашение будет засчитано. Можно на карточке держать и собственные средства. Тогда она превращается в дебетовую, и на собственные деньги даже можно получать процент.
  4. Не стоит прятаться от банка, если не получается погасить кредит. Если причиной задержки погашения счета стал форс-мажор или не зависящие от вас обстоятельства (задержка зарплаты, увольнение, болезнь или травма), необходимо связаться с банком и предоставить подтверждающие документы: справки из страховой компании, приказ об увольнении, больничный лист, справку из бухгалтерии о задержке оплаты и так далее. Это поможет пересмотреть сроки выплат со стороны банка и улучшит кредитную историю.
  5. Время лечит и это. Банки обычно рассматривают не всю кредитную историю человека, а данные за несколько последних лет. А вся история хранится в бюро не больше, чем 15 лет. Так что со временем неудачи просто забудутся.

Ни в коем случае не нужно прибегать к различным уловкам, вроде стирания истории за плату, смены паспорта или фамилии, переезда. Обман все равно вскроется, и кредитный рейтинг станет значительно хуже.

Итак, наиболее распространенной причиной снижения кредитного рейтинга становятся просроченные платежи, а самым простым способом улучшить его - получение и своевременная выплата микрозаймов.

Причины отказа в кредите с плохой историей

  1. Неблагоприятная кредитная история. Это основная причина отказа в 50% из всех заявок. Она предполагает присутствие долгов по кредитам, которые были взяты раньше, частично или в целом не исполненные обязательства перед иными банковскими учреждениями. В том числе, в историю включается информация о судебных разбирательствах по кредиту или непогашенные долги. Необходимо брать во внимание и существование возможности ошибки, которое допустило бюро кредитных историй, по итогам которой заемщику может быть ошибочно приписан несуществующий долг. Если заемщик абсолютно уверен в собственной непричастности, то ему требуется в срочном порядке обратиться в БКИ для внесения исправлений.
  2. Нестабильная финансовая ситуация у потенциального заемщика, которая характеризуется временными заработками или же невысокими доходами.
  3. Несогласие супруга или супруги в решении взять кредит и отказе соблюдать по нему договоренности. Собственное согласие супруг или супруга должны оформить в виде написанного ими заявления. Этот пункт касается людей в бруке, даже в том случае, если они не общаются и проживают не вместе долгий период времени.
  4. Ошибочные данные, указанные во время заполнения анкеты, главным образом это касается телефонного номера, по которым будут осуществляться звонки банковскими специалистами, и информация о месте работы, сюда тоже обратится кредитор.
  5. Возрастная категория потенциального клиента, в собственности у заемщика нет имущества, которое могло бы выступать в качестве залога по кредиту, временные документы, и в том числе, небрежный внешний вид и развязное поведение при прямом общении с банковскими специалистами.

Какие ещё существуют причины отказа в выдаче кредита?

В ситуации, когда Вы приняли решение взять кредит, первоначально, необходимо лично проверить собственную кредитную историю. Большинство заемщиков не используют эту возможность и в будущем получают большое количество проблем.

По этой причине для начала, перед оформлением заявки на кредит с плохой историей, нужно своими силами найти все доступные данные, обратившись в БКИ. В будущем это послужит всем лицам, которые заинтересованы в получении кредита, хорошей услугой, и облегчит взаимодействие с банковским учреждением.

Чем угрожает плохая кредитная история?

Практически все банки, прежде чем одобрить заявку на выдачу кредита, обращаются в специальное бюро, где хранятся все кредитные истории. Изучив необходимую информацию кредитной истории клиента, банк может отказать заемщику ввиду его ненадежности. На сегодняшний день в нашей стране существует много аналогичных фирм, например: национальное БКИ.


Обновлено:


Отзывы клиентов

Добавить отзыв