Лучшие кредитные карты с кэшбеком
Экономия и тщательное планирование затрат могут спасти от ощутимых расходов даже самый скромный семейный бюджет. Кредитные карты, предоставляющие льготный период для использования заемных средств, позволяют совершать крупные и выгодные покупки и покрывать стоимость товаров постепенно в течение 55-365 дней. А держатели, которые открыли кредитную карту с кэшбеком, могут зарабатывать на собственных расходах, возвращая часть потраченных денег.
Выбор кредитной карты с кэшбеком
 | Отправить заявку | ||
| Сумма до 500 000 рублей. | Процентная ставка от 11,9% | Беспроцентный период до 365 дней | Кэшбэк До 33% |
 | Отправить заявку | ||
| Сумма до 1 000 000 рублей. | Процентная ставка от 19,9% | Беспроцентный период до 110 дней | Кэшбэк до 50% |
 | Отправить заявку | ||
| Сумма до 500 000 рублей. | Процентная ставка 23.99% | Беспроцентный период до 100 дней | Возраст от 18 лет |
 | Отправить заявку | ||
| Сумма до 700 000 рублей. | Процентная ставка от 12% | Кэшбек до 30 % | Возраст от 18 лет |
 | Отправить заявку | ||
| Сумма до 500 000 рублей. | Процентная ставка 0% | Рассрочка до 18 мес. | Кэшбек До 6% |
 | Отправить заявку | ||
| Сумма до 300 000 рублей. | Процентная ставка 25.99% | Беспроцентный период до 60 дней | Возраст от 18 лет |
 | Отправить заявку | ||
| Сумма до 600 000 рублей | Процентная ставка от 29,9% | Беспроцентный период до 180 дней | Кэшбек Нет |
 | Отправить заявку | ||
| Сумма до 600 000 рублей. | Процентная ставка от 28,9% | Беспроцентный период до 145 дней | Кэшбек Нет |
 | Отправить заявку | ||
| Сумма до 30 000 рублей | Процентная ставка от 0% | Беспроцентный период Новым клиентам | Кэшбек 5% |
 | Отправить заявку | ||
| Сумма до 1 000 000 рублей | Процентная ставка от 11,9% | Беспроцентный период 111 дней | Кэшбек 1-25% |
 | Отправить заявку | ||
| Сумма до 500 000 рублей | Процентная ставка от 25,9% | Беспроцентный период 55дней | Кэшбек 1,5% |
 | Отправить заявку | ||
| Сумма до 500 000 рублей. | Процентная ставка от 23% | Беспроцентный период до 60 дней | Кэшбэк До 8% |
 | Отправить заявку | ||
| Сумма до 1 000 000 рублей. | Процентная ставка от 19,9% | Беспроцентный период до 120 дней | Кэшбэк Нет |
 | Отправить заявку | ||
| Стоимость 0 рублей. | Снятие без % до 3000 руб. | Доставка до 2 дней | Кэшбэк 1 - 30% |
 | Отправить заявку | ||
| Сумма до 200 000 рублей. | Процентная ставка от 29% | Кэшбэк до 30% | Возраст от 18 лет |
 | Отправить заявку | ||
| Сумма до 300 000 рублей. | Процентная ставка от 0% | Беспроцентный период до 12 мес | Возраст от 18 лет |
Выгодные и банку, и клиенту условия делают подобные кредитные карты все более популярными. Мы собрали топ самых актуальных в 2022 году предложений по кэшбеку от российских финансовых учреждений.
Какую карту выбрать в 2022 году?
Население массово переходит на оплату товаров картами. И наличие кэшбека – один из катализаторов популяризации «пластика» среди тех, кто всегда пользовался наличными. Опросы на сайте показывают, что более половины респондентов считают CashBack наиболее привлекательной функцией платежной карты.
Анкетирование подтверждает, что большинство пользователей для оплаты предпочитают использовать карты, а некогда менее популярные кредитные становятся более востребованными и уже догоняют дебетовые. Оформление Кэшбек карты – это отличный способ, позволяющий экономить и зарабатывать одновременно. Но в каком банке ее можно оформить?
Как работает CashBack
Чаще всего финансовые учреждения возвращают процент с покупок не реальными деньгами, а их внутренним банковским эквивалентом – баллами. Обычно один балл равняется одному рублю. Подобные бонусы нужно накапливать на своем счете, ведь приобретенный с помощью кредитной карты товар должен быть полностью оплачен. После этого можно будет воспользоваться накопленным кэшбеком.
Эта схема выгодна клиенту тем, что позволяет аккумулировать более-менее серьезную сумму, не растрачивать CashBack на мелкие покупки и компенсировать часть дорогостоящих приобретений.
Сравнение карт с кэшбеком
Тинькофф Platinum
- простые и доступные условия сотрудничества;
- пакет спец предложений для клиентов;
- невысокая стоимость годового обслуживания карты;
- большое число одобрений по выдаче кредитных карт.
120 дней без процентов» от УБРиР
- получение CashBack реальными деньгами;
- продолжительный льготный период использования кредитных средств;
- фиксированная ставка кэшбека – 1%.
Кредитка от Touch Bank
- CashBack 1% от суммы всех покупок;
- лояльные условия использования карты;
- возможность выбрать любимую категорию товаров или услуг, возврат баллов по которой будет составлять до 3%.
Суммы накоплений зависят исключительно от трат. При среднестатистических ежемесячных расходах по карте в пределах 20-25 тыс. руб. кэшбек позволяет вернуть сумму в пределах 1000 рублей за квартал.
Как получить максимальный кэшбек
Легко увеличить сумму возврата средств можно с помощью специальных CashBack-сервисов. Простая схема заключается в комбинировании кэшбэка от банка за оплату кредитной картой и дополнительного бонуса от сервиса.
Лучшую карту с повышенным кэшбэком предлагает Тинькофф банк - с картой Tinkoff Black можно получать до 10% на остаток по счету. У банка УБРиР самый большой льготный период в 120 дней. Так же при выборе карты стоит обратить внимание на стоимость обслуживание, начисление процентов на остаток и главное сравнить кэшбэк на покупки и оплату повседневных товаров.
Выгода банков от кэшбека
Большинство банковских учреждений сегодня, используя свои собственные средства, производят возврат части денег клиенту, который потратил их для совершения покупок или оплаты разных услуг:
- В виде бонусов, переводящихся на специальный бонусный счет и часто имеющих ограничение на оплату определенных товаров или ограничение для расчета в определенных торговых точках;
- Наличными, то есть деньгами на основной счет клиента, с возможностью использовать их в любом магазине или даже обналичить.
Банковские учреждения самостоятельно корректируют долю вознаграждения для своих клиентов, которая в среднем составляет 1%-3% от всех безналичных расчетов (за обналичивание денежных средств кэшбек не предусмотрен). В то же время, есть такие кредитные карты, где на счет клиента возвращается до 30%, однако, это может быть возможным лишь при выполнении клиентом специальных условий, к примеру:
- оплата первой покупки после активации данной банковской карты;
- расчет с помощью карты в тех торговых точках, которые являются партнерами банка;
- покупка товаров определенного сегмента: обувь, электроника, АЗС.
Сумма кэшбека в банковских учреждениях не является безграничной. Достаточно часто они устанавливают на данную бонусную программу определенные ограничения:
- по минимальному объему оборота денег на карте, соблюдая который, клиент будет получать от банка деньги;
- по размеру разового кэшбека, например, максимум 100 руб по одной транзакции;
- по количеству совершенных операций в одном магазине, к примеру, максимум 3 покупки в одной торговой точке за 24 часа;
- на объем выплаты на протяжении суток/недели/месяца.
Все вышеописанные критерии обязательно нужно учитывать выбирая банковскую карту, по условиям которой предусмотрена данная функция.
Почему банки делятся своими денежными средствами с клиентами?
Не один из банков не будет разглашать настоящие причины какого-то своего решения. Однако, основные причины, которые вынуждают банковские учреждения делится своими денежными средствами с клиентами это:
- продвижение дебетовых или кредитных карт определенной категории или вида. Например, для максимальной мотивации клиентов получать карты МИР, кэшбек по которым предусматривает возврат денежных средств в размере до 15%;
- получение дохода путем увеличения количества совершенных оплат в торговых точках, примерная комиссия банковского учреждения за эквайринг (безналичная оплата) — 1,5%;
- привлечение большего количества лояльных и платежеспособных клиентов.
Таким образом, услуга кэшбэка выгодна для всех участников:
- клиент экономит на совершении покупок или оплате услуг;
- банковское учреждение привлекает новых клиентов;
- торговые точки увеличивают свою выручку.
Как выбрать для себя самую выгодную карту
Чтобы получать максимальную выгоду от карты с функцией CashBack, он должна соответствовать таким критериям:
- Процент кэшбека по безналичным расчетам должен быть одинаково высоким на совершение всех (без ограничения) покупок.
- Карта должна оформляться бесплатно.
- Проценты на остаток должны начисляться ежедневно.
- Нет лимита на размер CashBack.
- Банк возвращает кэшбек исключительно «живыми деньгами».
- Все дополнительные услуги предоставляются на бесплатной основе.
К огромному сожалению, карты, которая описана выше, просто не существует, а клиентам приходится выбирать что-то среднее или оформлять сразу пару карт.
На что обращать внимание выбирая карту с кэшбеком
Выбирая для себя карту с функцией CashBack первоначально обращайте внимание на:
- оплату за использование;
- размер кэшбека;
- количество выплачиваемых бонусов.
Перед тем как определиться с выбором, нужно тщательно изучить условия договора и выбрать, сколько и какой именно бонус будет предоставляться и как в будущем можно его использовать.
CashBack
Как показывает практика, банки часто заманивают новых клиентов, предлагая им большой процент кэшбэка. Однако, предоставляется данная услуга не на все покупки. Максимальный кэшбэк банки выплачивают лишь за совершение покупок в магазинах их партнеров, а средний процент выплат составляет лишь 1-2%.
На что обменять свои бонусы
Бонусы, которые были получены за совершение покупок можно обменять:
- на предоставление скидки в одном из магазинов партнеров банка;
- «живые деньги» по курсу, предусмотренному бонусной программой;
- на услуги по своей карте.
Само собой, выгоднее и приятнее получать кэшбэк в виде реальных денежных средств. Поэтому, перед тем как начинать оформление банковской карты, нужно детально изучить условия, по которым предоставляется возврат.
Оплата за обслуживание
Нужно помнить, что обслуживание банковской карты платное и иногда эта плата может достигать даже нескольких тысяч руб. Если карта будет использоваться не очень часто, то выгоднее всего оформлять такую, оплата за обслуживание которой будет минимальной.
Банковские карты с услугой кэшбек являются комфортным и удобным продуктом, с помощью которого клиенты могут получить не бонусные баллы, а реальные деньги. При правильном использовании банковской карты можно получить не только много положительных эмоций, но и существенный дополнительный доход.
Владимир Игнатьев Главный редактор. Эксперт в области микрокредитования. Окончил экономический факультет МГУ.
Обновлено: