Кредитные карты с плохой кредитной историей
Всем известен факт - при оформлении кредита наличными, либо кредитной карты, определяющим фактором, для принятия какого-либо решения банком, станет кредитная история клиента. Мы подобрали для вас лучшие предложения где можно взять кредитную карту с плохой кредитной историей.
Лучшие карты с плохой КИ
 | Отправить заявку | ||
| Сумма до 500 000 рублей. | Процентная ставка от 11,9% | Беспроцентный период до 365 дней | Кэшбэк До 33% |
 | Отправить заявку | ||
| Сумма до 1 000 000 рублей. | Процентная ставка от 19,9% | Беспроцентный период до 110 дней | Кэшбэк до 50% |
 | Отправить заявку | ||
| Сумма до 500 000 рублей. | Процентная ставка 23.99% | Беспроцентный период до 100 дней | Возраст от 18 лет |
 | Отправить заявку | ||
| Сумма до 700 000 рублей. | Процентная ставка от 12% | Кэшбек до 30 % | Возраст от 18 лет |
 | Отправить заявку | ||
| Сумма до 500 000 рублей. | Процентная ставка 0% | Рассрочка до 18 мес. | Кэшбек До 6% |
 | Отправить заявку | ||
| Сумма до 300 000 рублей. | Процентная ставка 25.99% | Беспроцентный период до 60 дней | Возраст от 18 лет |
 | Отправить заявку | ||
| Сумма до 600 000 рублей | Процентная ставка от 29,9% | Беспроцентный период до 180 дней | Кэшбек Нет |
 | Отправить заявку | ||
| Сумма до 600 000 рублей. | Процентная ставка от 28,9% | Беспроцентный период до 145 дней | Кэшбек Нет |
 | Отправить заявку | ||
| Сумма до 30 000 рублей | Процентная ставка от 0% | Беспроцентный период Новым клиентам | Кэшбек 5% |
 | Отправить заявку | ||
| Сумма до 1 000 000 рублей | Процентная ставка от 11,9% | Беспроцентный период 111 дней | Кэшбек 1-25% |
 | Отправить заявку | ||
| Сумма до 500 000 рублей | Процентная ставка от 25,9% | Беспроцентный период 55дней | Кэшбек 1,5% |
 | Отправить заявку | ||
| Сумма до 500 000 рублей. | Процентная ставка от 23% | Беспроцентный период до 60 дней | Кэшбэк До 8% |
 | Отправить заявку | ||
| Сумма до 1 000 000 рублей. | Процентная ставка от 19,9% | Беспроцентный период до 120 дней | Кэшбэк Нет |
 | Отправить заявку | ||
| Стоимость 0 рублей. | Снятие без % до 3000 руб. | Доставка до 2 дней | Кэшбэк 1 - 30% |
 | Отправить заявку | ||
| Сумма до 200 000 рублей. | Процентная ставка от 29% | Кэшбэк до 30% | Возраст от 18 лет |
 | Отправить заявку | ||
| Сумма до 300 000 рублей. | Процентная ставка от 0% | Беспроцентный период до 12 мес | Возраст от 18 лет |
Любой банк хочет привлечь как можно больше клиентов и выдать им кредитные карты. Создав хорошую рекламу, в банк приходит немало людей. У них обязательно примут заявление на оформление карты, но при этом, в случае отказа, объясниться перед клиентом никто не пожелает. Да, и собственно, не обязаны.
На самом деле наиболее распространенным поводом для отказа является плохая кредитная история. Что в данной ситуации думать потребителю и можно ли исправить это?
Что такое кредитная история?
Кредитную историю клиентов банка формируют в Бюро кредитных историй. Таких организаций насчитывается несколько десятков по всей стране. И, если банку нужны сведения по кредитной истории клиента, то он подает соответственный запрос в БКИ.
В случае, если клиент получил хотя бы 1 отказ, нужно искать причину. Но, несмотря ни на что, нельзя отчаиваться. Возьмите себя в руки и выясните, как обстоят дела с вашей кредитной репутацией.
Если получен отрицательный ответ – это не повод расстраиваться. Поверьте, оформить кредитную карту с плохой кредитной историей реально. Для решения этой проблемы предусмотрено несколько вариантов.
Презумпция невиновности
Получив результат по запросу о своей кредитной истории, надо тщательно проанализировать все показатели. Всем известно, что плохая кредитная история – результат просроченной задолженности. Сопоставьте, действительно ли вы выполняли платеж позже установленного срока. Ведь иногда бывает, что виноват именно банк, т.к. поздно зачислил ваши средства.
Возможно, сработал человеческий фактор – менеджер банка отправил данные в БКИ ошибочно, перепутав клиентов.
Определенно, причин может быть много. Тут поможет только детальный анализ ситуации.
Примечательно, что просрочка по уважительной причине служит поводом для вашего оправдания. К уважительным причинам можно отнести:
- Болезнь;
- Увольнение;
- Временная нетрудоспособность.
Если вы можете это доказать, то нужно смело обращаться в банк или в БКИ и привести в доказательства свои доводы. Если сможете четко, ясно и лаконично объяснить, то есть шанс, что вашу кредитную историю исправят на положительную.
Варианты получения кредитной карты с плохой историей
Когда человек понимает, что именно он виноват в своей испорченной кредитной истории, то нужно искать другой выход из ситуации.
В первую очередь нужно держать курс на банк, где у вас есть депозит. Это был бы отличный вариант. Поскольку у банка есть гарантия в виде депозита, то вполне возможно, что он предоставит шанс получить кредитную карту с плохой кредитной историей.
Еще одним вариантом может быть оформление дебетовой карты с овердрафтом. Да, в данном случае процентная ставка будет значительно выше, но зато шансов получить кредитную карту будет больше.
Кроме того, можно обратиться в другие банки с шансом, что именно там вам выдадут кредитную карту. Непременно нужно попробовать зарегистрировать заявку в такие банки, как:
- Альфа Банк;
- Ренессанс Кредит;
- Хоум Кредит;
- Тинькофф.
Оформление кредитных карт в данных банковских организациях считается приоритетным. Однозначно, каждый из этих банков будет проверять кредитную историю клиента, но может и закрыть на нее глаза. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке и многое будет зависеть от рейтинга вашей кредитной репутации.
Также можно выбрать другой подход и попробовать пройти оформление кредитной карты с плохой кредитной историей в региональных банках. В данном случае банк может оформить кредитку, невзирая на испорченную кредитную репутацию, из-за слабой конкурентоспособности и нехватки клиентов.
В добавок ко всему, можно сесть за компьютер и отправлять заявки на оформление кредитки дистанционно всем банкам подряд. И, если повезет, то в результате вы сможете выбирать наиболее оптимальные вариант из всех откликнувшихся.
Существует еще один способ - это фирмы, которые предлагают свои услуги в получении кредитки. Их не интересует ваша кредитная история и источники дохода, но связываться с ними мы не рекомендуем.
Как улучшить кредитную историю с помощью кредитной карты?
Определенно, кредитные карты с плохой кредитной историей достаются потребителям сложно, но это возможно. Все равно найдется банк, который решится предоставить вам кредитную карту, но взамен захочет получить гарантии. Зачастую банк предлагает клиенту выдачу кредитной карты с минимальным кредитным лимитом и максимальным процентом.
Наверное, это самый лучший вариант. Ведь если вы в этот раз не испортите историю, то сможете себе улучшить кредитную историю. Для этого нужно всего лишь своевременно погашать задолженность.
Если вам выпал шанс получить кредитную карту с льготным периодом, то это вообще шикарно! Ведь такой картой можно расплачиваться за все покупки, вписываясь в установленный льготный лимит и возвращать заемные средства без процентов. А ваша кредитная история тем временем постепенно будет улучшаться.
В целом, выход есть всегда, главное не отчаиваться. И получив желанную кредитку, не совершайте прежние ошибки.
Кредитная история при оформлении кредитной карты
В России работает порядка двадцати БКИ. В них стекается информация по кредитным операциям, на ее основании, работниками бюро формируются истории по кредиту, подлежащие дальнейшей обработке, хранению. По запросу любого банка, БКИ предоставляет статистику своевременности оплаты прошлых займов, по которой дан запрос. Любой человек также может быть ознакомлен с историей своих займов, хранящейся в БКИ.
Раз в год эта услуга бесплатна. Если возникла потребность оформить кредитную карту с плохой кредитной историей, резонно обратиться непосредственно лично за информацией по своим прошлым займам в БКИ и в начале ознакомиться с ней самостоятельно. Тем более это сделать, если в обращении на получение кредитной пластиковой карты вам было отказано ранее. В случае отказа, нет никаких причин чтобы опустить руки. Варианты решения этой задачи есть.
Подтвердить отсутствие своей вины
Как только история по вашим прошлым кредитным операциям попадет вам в руки, необходимо провести сверку всех платежей. Задержка платежа - есть основание для формирования негативной кредитной истории. Однако бывают случаи, когда платежи зачисляются с опозданием по вине банковских служащих.
Далее по статистике идет фактор ошибки совершенной человеком – банковские служащие по ошибке могут отправить в БКИ данные, впоследствии оказавшиеся не вашими. В случаях форс-мажора (потеря трудоспособности) необходимо запастись документами, подтверждающими серьезность доводов, оправдывающих несвоевремеость погашения займов, с ними обращаться в банк, либо сразу в БКИ, где ваши доводы будут рассмотрены.
Если банк, либо БКИ примут их как уважительные, ваша история обретет статус "положительный". Вероятность получить кредитную пластиковую карту, имея плохую историю. Если история по кредитам обрела статус "негативный" по вашей вине, можно испробовать варианты, имеющие возможность получить кредитные карты с плохой кредитной историей:
- Когда ваша зарплата начисляется на счет банка, либо у вы владелец банковского депозита, в первую очередь с заявлением на оформление кредитной карты стоит обратиться к этому банку. Банк получает страховку в виде вашего депозита, либо регулярных начислений зарплаты. В этом случае вероятность положительного решения достаточно высока.
- Есть вероятность решить вопрос положительно, при обращении в крупные финансово-кредитные организации. В этих структурах кредитование относится к приоритетным направлениям. В подобные структуры вами может быть подана онлайн – заявка на кредитную карту с плохой кредитной историей.
- Способ подачи заявки через интернет, можно рассмотреть отдельным вариантом. Этот вариант значительно сократит вам время на поиски банка, который примет положительное решение по вашей заявке на получение "кредитного пластика", позволит охватить в поиске большее количество банков и других финансовых структур, осуществляющих подобные услуги.
Оформление заявки на кредитную карту в несколько банков сразу
А если получится, что заявка будет одобрена сразу несколькими организациями, вы сможете выбрать наиболее выгодное предложение. Если получите карту с льготным периодом погашения задолженностей, это можно использовать, для улучшения своей кредитной истории. Расплачиваясь кредиткой и погашая задолженность в период, обозначенный льготами, вы постепенно улучшите ее.
Многие банки практикуют следующее правило. При выдаче кредитной карты человеку, с плохой кредитной историей, банк оправдывая свой риск в этом отношении, минимально снижает кредитный лимит и повышает процентную ставку.
В любом случае выбирать и решать вам, однако перед тем как оформлять онлайн заявку на получение кредитной карты с плохой кредитной историей, либо имея не закрытые кредиты, следует провести детальнейший анализ состояния своего бюджета, текущих и предполагаемых трат, чтобы не усугубить положение еще одним невозвратным кредитом.
Владимир Игнатьев Главный редактор. Эксперт в области микрокредитования. Окончил экономический факультет МГУ.
Обновлено: